Какие карты надо менять в бинбанке. Перевыпуск карты бинбанка

Продолжает лихорадить российский банковский рынок и держать его клиентов, а вернее, клиентов банков, в страхе за свои деньги и бизнес-счета, как бы это все не потерять. И на этот раз, речь пойдет об одном крупном банке, который входит в топ-15 рейтинга по активам, который носит название — «Бинбанк» (бывший «МДМ-банк» — был проведен ребрендинг). Но, как всегда, обо всем по-порядку.

Бинбанк проблемы сегодня 2017-2019 года

В чем проблема банка «Бинбанк»? Да, можно сказать, как и во всех других банках, которые уже испытали проблемы и еще испытают.

Проблемы в абсолютно любом банке возникают при появлении дефицита ликвидности, то есть, простыми словами, тогда, когда происходит отток средств со счетов в самом банке. А уж как этот отток происходит в каждом конкретном банке - это уже вопрос следующий и требующий рассмотрения конкретики. А в «Бинбанке» конкретика такова.

Каждый банк обладает так называемым объемом ликвидности, которая в случае чего, покрывает краткосрочные обязательства, которые напрямую касаются оттока средств.

Что касается самих объемов, то за последнее время у банка «Бинбанк» они резко сократились, со 160 млрд. рублей до 100 млрд. рублей. А отток финансовых средств, которые хранили на счетах банка другие банковский структуры, а также государственные компании, за август 2017 года составил более 30% от всего имеющегося объема. Кроме того, за август месяц физическими лицами - вкладчиками, было выведено из банка более 18 млрд. рублей.

И как итог, общий отток средств из «Бинбанка» и образовал проблему банка с ликвидностью, а если быть еще точнее, проблему с текущей мгновенной ликвидностью, постепенно образуя финансовую «дыру» в банке, которая, вне всяких сомнений, будет далее только увеличиваться.

И если данную проблему не решить, а решение о закрытии «дыры» означает, что будет проведена санация банка, то Центральному Банку РФ ничего не останется, кроме как отозвать у банка лицензию. Что в общем сейчас и решается в Центральном Банке РФ, а именно, как поступить в отношении «Бинбанка» — какой путь выбрать - оздоровления или ликвидации.

Бинбанк санация 2019 или отзыв лицензии? «Бинбанк» получил кредит от ЦБ РФ перед санацией

Отметим, что по обращению руководства «Бинбанка» в ЦБ РФ за поддержкой, было одобрено решение о помощи в виде кредита на покрытие текущей ликвидности. То есть, была покрыта часть оттока средств из банка или полный его объем, что, кстати, не сообщается ни руководством банка, ни в ЦБ РФ — какого именно уровня этот самый объем помощи был оказан банку.

Однако, известно, что это не настолько много, сколько получил ранее ФК «Открытие». Финансовая помощь была оказана «Бинбанку» в середине сентября 2017 года.

Кроме того, в ЦБ РФ подчеркнули, что руководство «Бинбанка» обратилось с просьбой провести санацию банка по новой схеме через Фонд консолидации банковского сектора, как это было в случае с ФК «Открытие». Как будут развиваться события вокруг «Бинбанка» станет известно чуть позднее.

Бинбанк новости сегодня последние 2018-2019 года

По последним новостям:

• • Что касается финансовых показателей, то за август 2017 года «Бинбанк» потерял в пассивах 5% от общего объема. Заимствования от ЦБ РФ сократил до 34 млрд. рублей, у банков - до 50 млрд. рублей, а также зафиксировал отток средств депозитов населения до объема в 534 млрд. рублей (минус 22 млрд. рублей за август 2017 года).
  • У «Бинбанка» дальнейших проблем с лицензией не возникнет, так как Центральный Банк РФ принял решение о санации банка
  • В «Бинбанк», а также в его дочерний банк — «Рост Банк», ЦБ РФ с 21 сентября 2017 года ввел временную администрацию, чтобы начать процесс санации банка и оценку активов банка
  • Так как все дальнейшие процессы по санации банков России предусматривают переход владения в большей части акции конкретного банка к Фонду консолидации банковского сектора (ФКБС), который принадлежит Центральному Банку РФ, то к нему перейдет в большей части во владение не только сам «Бинбанк», но и «Рост Банк» с «Бинбанк Диджитал», которые ранее санировал сам «Бинбанк».
  • По последним данным, глава Бинбанка Евгений Давыдович заявил, что многие клиенты банка осознали, что уже поторопились забрать свои средства со вкладов, потеряв накопленные по ним проценты, намекнув тем самым на то, что так делать было не нужно, особенно тем, у кого вклады не превышали 1,4 млн. рублей. И, кстати, д анные слова главы банка, сходятся с мнением нашей редакции, которое мы озвучили ниже в данном материале по поводу того, как нужно правильно поступать со вкладами в проблемных банках.
  • 2 февраля 2018 года стало известно, что Бинбанк ждет объединение с другим банком, находящимся под процедурой санации — , либо сразу сразу с двумя банками — с «Открытием» и с «Промсвязьбанком», о чем уже официально высказались чиновники из Центрального Банка РФ, включая главу ЦБ РФ — Эльвиру Набиуллину. Согласно их заявлениям, на данный момент готовятся документы и собираются данные по объединению «Бинбанка» с другим банком или сразу с несколькими банками. Объединение может произойти уже весной-летом 2018 года.

Главная новость по Бинбанку:

ЦБ РФ во главе с Эльвирой Набиуллиной официально решил объединить «БИНБАНК» с банком «Открытие», а также, возможно, еще и с «Промсвязьбанком» в единую банковскую организацию. По последним данным, объединение может произойти уже весной-летом 2018 года.

Санация банка «Бинбанк» — что делать вкладчикам?

Вы вкладчик «Бинбанка» и не знаете, что делать со своими вкладами? Тогда вот Вам решения и подсказки о том, что делать со своими накоплениями, которые хранятся в «Бинбанке».

Если Вам вдруг срочно понадобились деньги

Идем и снимаем весь вклад, вне зависимости от суммы вкладов

При этом, не путайте срочность и сиюминутную потребность в деньгах с чем-либо другим, а на фоне негативных процессов, происходящих в банковской сфере, тем более, также не поддавайтесь панике, так как при санации банка все Ваши накопления останутся в целости и сохранности, причем вне зависимости от суммы.

Если Ваши вклады в «Бинбанке» - это единственные накопления

При условии, если Вы готовы в ближайшее время обойтись без этих денег и Вам нужно сохранить проценты по открытым ранее вкладам, то имеет смысл дождаться окончания срока действия вкладов и уже только потом их снять, с целью потратить, перевести в другой банк и так далее.

В таком случае, как минимум следует снять деньги полностью или «порезать» сумму вклада до уровня 1 - 1,2 млн. рублей, оставив 200 - 400 тысяч рублей на набегание процентов. При этом остальную же снятую часть объема средств, распределить по-своему усмотрению - потратить, сделать вклады в других более надежных банках или инвестировать куда-либо.

А что касается при таком раскладе потери процентов, то здесь уже следует обратить внимание на срок окончания вклада. Если он еще далек до окончания - имеет смысл снимать и распределять по-новому вклад уже сейчас, если же близко, то можно просто дождаться окончания срока действия и уже после этого распорядиться своими накоплениями так, как будет удобно.

Если банк будут санировать (спасать)

Санация банка означает для вкладчика то, что он сможет воспользоваться своим правом снять и распределить свои ранее открытые вклады в полном объеме.

А это значит, что при санации банка и при Вашем желании можно смело дождаться окончания срока действия вкладов, чтобы не потерять набежавшие проценты.

Однако, если Вам проценты не нужны, то Вы можете снять вклады, хоть все сразу, уже сейчас и распорядиться ими по-своему усмотрению. Но при санации банка так делать не рекомендуется — лучше сперва дождаться окончания сроков вкладов.

Обновлено 15.01.2017.

С момента выхода данной статьи условия по карте «Бинбанк Platinum» значительно ухудшились: пропал процент на остаток собственных средств, добавилась плата за выпуск, увеличилась комиссия за обслуживание, да и программа «Бинбонус» осенью 2016 года довольно серьёзно видоизменилась. Актуальная карта с программой «Бинбонус» и процентом на остаток рассмотрена в статье .

Список ограничений, за которые кэшбэк не положен, довольно стандартен:

Отдельно ещё перечислены MCC-коды операций, за которые вознаграждение также не положено:

Главное, что стоит отметить — категории, которые можно выбрать для повышенного начисления кэшбэка, очень хорошие и объёмные. При активации карты нужно выбрать одну категорию из пяти (это бесплатно, начинает действовать сразу):

А) Путешествия.
Сюда относятся авиабилеты, ЖД билеты, автобусные билеты, аренда машины, отели и гостиницы.
МСС коды: 3000-3299; 3351-3441; 3501-3790; 3791; 3797; 3799; 3803-3806; 3809; 3810; 3817; 4112; 4131; 4511; 7011; 7512.

Б) Здоровье, спорт и красота.
В этой категории спортивные клубы, салоны красоты, магазины косметики, парикмахерские, спа-салоны, аптеки, больницы, массажные салоны.
МСС коды: 5912; 5977; 7230; 7297; 7298; 7997; 8062; 8099.

В) Отдых и развлечения.
Сюда попали кафе, столовые и рестораны; бары, дискотеки и клубы; билеты на футбол, баскетбол, хоккей и тд; кинотеатры и театры; боулинг и парки развлечений; цирки, аттракционы, луна-парки; выставки и музеи.
МСС коды: 5812-5814; 5971; 7832; 7922; 7932; 7933; 7941; 7991; 7994; 7996; 7998.

Г) Авто.
АЗС, автосервисы, автомойки, автозапчасти.
МСС коды: 5511; 5533; 5541; 5542; 5983; 7531; 7534; 7535; 7538; 7542.

Д) Интернет-покупки.
Все интернет-магазины. Принадлежность транзакции к категории “Интернет-покупки” осуществляется на основе способа оплаты.

На мой взгляд, категория «Интернет-покупки» является наиболее предпочтительной, поскольку, например, билет на самолёт также можно купить в сети интернет и получить 5% кэшбэка, даже не активируя конкретную категорию «Путешествия».

Есть, правда, отзывы, что кэшбэк за авиабилеты при активированной категории «Интернет-покупки» кому-то начислялся, а кому-то нет:

Однако в «Часто задаваемых вопросах» «Бинбанк» вполне однозначно отвечает, что кэшбэк при активированной категории «Интернет-покупки» за покупку авиабилетов на сайте компании положен:

Любимую категорию можно менять. Смена категории повышенного кэшбэка стоит 250 рублей. Обратите внимание, что новая категория начнёт действовать только со следующего месяца, поэтому оперативно поменять категорию перед покупкой не получится:

Если в течение месяца Вы несколько раз смените любимую категорию, 250 рублей с Вас возьмут всего один раз:

Кэшбэк выплачивается до 5 числа следующего месяца, максимальная сумма 3000 рублей. Минимальная сумма к выплате 50 рублей:

Подоходный налог с кэшбэка не взимается:

Также имейте в виду, что кэшбэк начисляется за фактически проведенные операции по счёту (обычно это происходит через несколько дней после покупки), так что операции в последних числах месяца вполне вероятно попадут в расчёт кэшбэка за следующий месяц.

Не стоит забывать, что «Бинбанк» оставил за собой право отстранить любого клиента от участия в бонусной программе:

3 На остаток средств по карте на сумму до 500000 рублей начисляется 7% годовых при наличии покупок на сумму не менее, чем 500 рублей в месяц:

Процент рассчитывается на фактический остаток по состоянию на начало операционного дня.

UPD: 20.06.2016
С 09.06.2016 для новых карт процент на остаток собственных средств по карте «Бинбанк Platinum» не начисляется.

Таким образом, кредитная карта «Бинбанк Platinum» с кредитным лимитом в 0 рублей становится не такой выгодной (если оформить её после 09.06.2016).
Лучше оформить дебетовую моментальную «Карту Плательщика», по которой будет начисляться 5% на остаток до 500000 рублей при наличии покупок на сумму в 500 рублей в месяц. Обслуживание первые три месяца бесплатно, потом по 50 рублей ежемесячно, если сумма покупок будет меньше 1500 рублей в месяц. Бонусная программа у «Карты Плательщика» такая же, как и у карты «Бинбанк Platinum».

UPD: 05.11.2016
На данный момент «Карту Плательщика» уже не оформляют.

4 «Бинбанк» позволяет бесплатно «стягивать» денежные средства с других карт. Важно убедиться, что банк-«донор» не берет комиссии за подобные операции. Например, не позволяют бесплатно «стягивать» со своих карт «МКБ», «МТС», «УБРиР»:

Максимальная сумма одной операции 85000 рублей. В месяц установлен лимит в 599000 рублей.

Подобный сервис бесплатного пополнения своих карт с помощью карт сторонних банков есть у , у .

Во избежание возникновения технического овердрафта, перед совершением операций с помощью карты убедитесь, что деньги фактически зачислились на счёт (а не просто увеличили баланс карты). Пени, начисляемые на сумму несвоевременно возвращенной неразрешенной задолженности, составляют 60% годовых.

5 Карта «Бинбанка» сама может быть бесплатным «донором», т.е. с неё можно «стянуть» собственные средства на другие карты.

6 Большое количество банкоматов, где можно снять наличные с карты.
Помимо банкоматов «Бинбанка» это ещё банкоматы АО «Альфа-Банк» и ПАО «МДМ-Банк» (в день максимальное количество снятий равно 10. Дневной лимит 100000 рублей, месячный — 300000 рублей. По карте «Бинбанк Доходная» категории Standard месячный лимит снятия — 500000 рублей).

7 Карту можно пополнить разными способами. Помимо «стягивания» с других карт, бесплатно пополнить карту «Бинбанка» можно в банкоматах «Бинбанка», «Альфа-Банка», «МДМ-Банка».

Для безналичного пополнения карты «Бинбанк» предлагает использовать общий консолидированный счёт:

Однако это не совсем удобно, поскольку фактически Вы отправляете деньги юридическому лицу (потом банк вручную перечисляет деньги на ваш карточный счёт с общего счёта), а некоторые банки не позволяют делать такие переводы (например, «Touch Bank» разрешает совершать межбанковские переводы только на счета физических лиц, кроме некоторых исключений). К тому же при пополнениях карты с помощью консолидированного счёта возможны задержки в зачислении.

Вы можете открыть текущий счёт (накопительный счёт «Копилка») в интернет-банке и пополнять его межбанком напрямую, а потом также через интернет-банк делать перевод между своими счетами на карту — так будет быстрее.

За зачисление на счёт карты безналичных средств свыше 600000 рублей берется комиссия в 3%:

8 Бонусы, которые предоставляет платёжная система Visa .

Моментальная карта Бинбанк Platinum. Минусы

1 СМС-информирование платное – 50 рублей в месяц. Бесплатны только 2 первых месяца:

Не забудьте отключить эту услугу при получении карты, если она Вам не нужна, а также обязательно перепроверьте на горячей линии, действительно ли смс-информирование отключено после Вашей просьбы.

2 Многие клиенты жалуются, что им подключают дополнительные страховки к карте:

3 Перевыпуск карты по любой причине (утеря, порча, кража) стоит 350 рублей (взамен неименной при этом выдадут именную).

Перевыпуск «Доходной карты» от «Бинбанка» стоит 500 рублей.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Много путешесвую, оформила карту Airmiles Binbank Premium. Карта удобная, никаких нареканий. Летом была в нескольких странах накопила на 20 000 баллов/миль на путешествия, на виртуальном счете, который шёл к этой карте.
В один момент счет с баллами блокируют, хотя я им даже не успела воспользоваться! Звоню по телефону в службу поддержки премиум клиентов, говорят что по телефону информацию дать не могут, необходимо явиться в банк с паспортом для разблокировки, больше ничего сказать не могут. Приходить в банк мне совсем не удобно. Отдалений рядом нет, у меня работа (я руководитель отдела), семья и ребёнок, заниматься этим некогда. Ещё раз попробовала разобраться с этим вопросом, опять не дали никакой информации по телефону. Это при том, что я называю кодовое слово, свои данные.

В итоге проезжаю мимо банка в Петергофе, у меня есть 5 минут времени, уточняю у девушки можно ли заблокировать карту и счета только через интернет, девушка говорит «да». Я не считаю такое обслуживание Премиум, поэтому решила не тратить время и просто блокирую карту через приложение, как и сказала менеджер банка. На 2 месяца забываю, потом захожу в приложение и вижу, что на моей Дебетовой карте минус. 3800!!! Как можно на дебетовой карте уйти в минус?!? Звоню выясняется, что заблокировать карту через интернет не достаточно! Необходимо явиться в банк с паспортом и там уже заблокировать. Вопрос надо решить, еду в банк, заодно выяснить таки причину блокировки счета с баллами.
Приезжаю с 2мя этими вопросами в отделение на Ленинском пр-те. Где когда то и оформляла карту. Ну во первых, премиум обслуживание только до 18:00, после работы я не успеваю и сижу в очереди вместе со всеми.
У меня было 2 вопроса:
1. Почему сняли деньги за обслуживание, если менеджер сказал что достаточно блокировки в приложении? Этот вопрос решили сразу: написала заявление-обращение, деньги вернули на следующий день. Приятный момент.
2. Почему заблокировали счёт с милями/баллами? А вот на этот вопрос девушка-менеджер в банке мне так и не смогла ответить. Сказала: напишите заявление на разблокировку, служба безопасности разблокирует. Причину мне так и не смогла назвать, что то долго искала в компьютере, кому то звонила. Я решила не копать, раз разблокируют, может по ошибке, мало ли. Решила пока пользоваться и основной картой Airmiles.
Проходит неделя. Деньги снятые за обслуживание карты (см пункт 1) мне вернули. А карту с баллами так и не разблокировали! Я снова звоню, мне отвечает девушка: а вам ее и не разблокируют! Вы нарушили правила использования! Я спрашиваю: какое именно правило?!? Что я не так сделала? Я эти баллы даже не успела потратить! Что конкретно я нарушила? На что девушка опять говорит, что такая информация не даётся по телефону и я должна подойти в банк с паспортом!!! Снова меня отправляют в банк.

Сегодня я снова приехала в отделение банка в Петергофе. Опять очередь. Обращаюсь к менеджеру с вопросом уточнения причин блокировки карты с накопленными баллами. Девушка мне отвечает, что не может ответить на этот вопрос! И говорит, что чтобы получить ответ о причинах блокировки я должна принести службе безопасности следующие документы... и протягивает мне лист А4. Не фирменный бланк, нет подписей, дат, ссылок на документы и положения банка или законы...просто лист с печатным текстом. На нем указано: у нас программа знай в лицо каждого клиента... и что то ещё вводное. Вам надо предоставить в банк следующие документы: и идёт перечень документов касающихся моих доходов. А именно: справка 2НДФЛ, мои источники доходов, перечень моего имущества и прочие данные! Внимание! Все это я должна предоставить для того, чтобы узнать, за что заблокировали мою карту с баллами! А как же закон о защите персональных данных?!? Я же не беру кредит! В итоге я написала заявление на закрытие основной карты. Нет сил больше все это выяснять и тратить своё время.
Очень жаль. Умные люди придумали удобную карту, но явные непрофессионалы портят впечатление о банке. Никакого премиум обслуживания. По телефону девушка вообще бросила трубку при беседе. Никакой «презумпции невиновности»! Заблокировали баллы, а концов не найти.